¿se puede embargar una cuenta de ahorros?

Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.

Thomas J. Brock es CFA y CPA con más de 20 años de experiencia en diversas áreas, entre ellas la inversión, la gestión de carteras de seguros, las finanzas y la contabilidad, el asesoramiento sobre inversiones personales y planificación financiera, y el desarrollo de materiales educativos sobre seguros de vida y rentas vitalicias.

Los embargos bancarios ofrecen a los acreedores una poderosa herramienta de cobro cuando usted se retrasa en los pagos. Eso no significa que usted sea impotente. En algunas situaciones, es posible evitar un embargo, especialmente cuando el único dinero en su cuenta proviene de beneficios federales.

Los embargos bancarios pueden continuar hasta que su deuda esté completamente satisfecha, y pueden utilizarse repetidamente.  Si no dispone de fondos suficientes en el primer intento, los acreedores pueden volver varias veces.

¿cómo puedo saber quién ha embargado mi cuenta bancaria?

Este artículo se centra en los derechos del consumidor y en las estrategias para hacer frente a su deuda por sentencia judicial civil. Los acreedores y los compradores de deudas presentan millones de demandas de cobro que suelen terminar en una sentencia judicial a favor del acreedor o del comprador de deudas. Una sentencia judicial a favor del acreedor desencadena el derecho de éste a embargar su salario, beneficios, cuentas bancarias, coches e incluso su casa. En este artículo se exponen los derechos del consumidor y las estrategias para responder a estos derechos del acreedor y limitarlos.

Como se explica a continuación, una vez que una deuda se convierte en una deuda por juicio, puede conducir rápidamente a la pérdida de salarios, beneficios, cuentas bancarias, bienes personales e incluso su casa. En casos extremos, puede incluso resultar en su encarcelamiento. Usted tiene derechos para limitar estas consecuencias, pero para proteger sus bienes debe entender estos derechos y plantearlos agresivamente cuando un acreedor intente tomar estas medidas.

Para estar a prueba de cobros, sus ingresos deben ser lo suficientemente bajos como para estar totalmente protegidos del embargo, que todo el dinero de su cuenta bancaria (si la tiene) consista en prestaciones del gobierno o esté protegido de otro modo contra el embargo, y que sus bienes personales y su casa estén todos exentos de embargo. En ese caso, no tiene que preocuparse por la deuda de la sentencia hasta que su situación financiera mejore sustancialmente. Sin embargo, cuando su situación financiera mejore, el acreedor podrá cobrar su deuda en ese momento.

cómo evitar el embargo bancario en texas

Estás pagando en el supermercado y la tarjeta de débito es rechazada. Eso no puede ser, me acaban de pagar ayer, piensas. Llamas a tu banco para saber cuál es el problema y te dicen que tienes un sobregiro de 150 dólares porque un acreedor ha embargado tu cuenta bancaria.    Muchas personas que se enfrentan a este tipo de situación piensan que el dinero está perdido. Sin embargo, si usted actúa rápidamente, es posible que pueda recuperar parte o la totalidad de esos fondos.

La mayoría de los embargos de cuentas bancarias en Colorado, también conocido como embargos bancarios, comienzan con una demanda contra usted. En ese juicio, un tribunal determinó que usted era responsable de pagar una deuda y concedió a la parte que le demandó, el acreedor, el derecho de cobrar ese dinero. En Colorado, los acreedores por sentencia judicial suelen cobrar lo que se les debe mediante el embargo de salarios, la colocación de gravámenes sobre bienes inmuebles como su casa, y el embargo de cuentas bancarias.

Varias exenciones pueden aplicarse dependiendo de la fuente del dinero en la cuenta. Por ejemplo, en Colorado los salarios están exentos en un 75%, y la discapacidad, el desempleo, la seguridad social y otros tipos de fondos están exentos en un 100% de la mayoría de los acreedores (los impuestos, la manutención de los hijos y otras agencias administrativas tienen reglas especiales que se aplican).    Dado que las exenciones se aplican a fuentes de dinero específicas, es mejor que no mezcles tus ingresos. Por ejemplo, todos sus ingresos salariales deben ir a una cuenta bancaria separada de los ingresos por desempleo de su cónyuge. Esto facilita que el banco proteja los fondos exentos de sus acreedores, y hace más fácil mostrar al tribunal qué exenciones se aplican al dinero embargado.

¿puede un acreedor embargar mi salario y mi cuenta bancaria al mismo tiempo?

La deuda de las empresas, ya sea por préstamos a pequeñas empresas, tarjetas de crédito corporativas o impuestos federales y estatales, puede ser un reto a gestionar. Y si la deuda permanece impagada durante demasiado tiempo, puede agravar la situación de muchos propietarios de empresas y gestores financieros.

Esta deuda impagada puede conducir a un grave problema para las empresas: el embargo. El embargo de cuentas bancarias puede crear serios bloqueos de tesorería para empresas de todos los tamaños, y esos problemas de tesorería pueden agravarse con otros problemas, como problemas de nóminas y retrasos en los pagos de otras cuentas.

El embargo de cuentas bancarias es un procedimiento de cobro autorizado por un tribunal. Cuando un acreedor o una autoridad gubernamental demanda a una empresa o a un individuo por una deuda impagada, una de las opciones para llegar a un acuerdo es que el tribunal otorgue al acreedor el derecho a retirar los fondos de una cuenta bancaria.

El tribunal notificará a la persona que va a ser embargada emitiendo una Orden de Embargo o una Orden de Ejecución. El banco entonces colocará un embargo en la cuenta, y están obligados a ejecutar el embargo.